Während nicht breit beworben, ein staatlich gefördertes Programm namens FHA 203 (k) Darlehen könnte nur Ihr Ticket für die Durchführung dieser Heimwerker-Projekt getan werden. Es ist auch eine Möglichkeit, den Prozess zu rationalisieren, so dass Sie nicht mehr Zeit mit Kreditgebern verbringen als mit Architekten und Auftragnehmern.
Der Hauptvorbehalt mit diesem Programm ist, dass Sie die FHA 203 (k) sichern müssen, während Sie Ihren ersten Hypothekenkauf des Hauses verhandeln.
Seien Sie gewarnt, dass die FHA 203 (k) Darlehen nicht für jedermann, auch für diejenigen, die sich qualifizieren. Ein Grund ist seine unvermeidliche Bürokratie. In der Tat, HUD erkennt dies an und hat ein Programm zur Zertifizierung von unabhängigen 203 (k) Beratern eingerichtet, die den Prozess für Sie glätten können.
Zusammenfassung
- "Reha-Darlehen" ist der Spitzname für FHA 203 (k) Mortgage Insurance.
- Dieses Programm wird vom US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) verwaltet.
- Sie können bis zu $ 35.000 für Verbesserungen erhalten (Mindestbetrag, den Sie nehmen können, ist $ 5.000).
- Sie müssen dieses Darlehen zum Zeitpunkt des Kaufs des Hauses nehmen.
- Mit diesem Darlehen ist Bürokratie verbunden, aber es gibt Berater, die Ihnen helfen können.
- Sie können den Kredit nicht für irgendetwas nehmen. Sie können es nur für zulässige Heimwerkerprojekte verwenden, die in Richtung Sicherheit, Sanitär, Modernisierung, Erweiterung und mehr verlaufen.
Was ist ein FHA 203 (k) Reha-Darlehen?
Die Finanzierung zu sichern, wenn Sie dieses Rohdiamantenhaus finden, kann ein echtes Problem sein.
In Ihrem Kopf wissen Sie, dass es die Schönheit des Blocks sein wird, aber Kreditgeber können diese Vision nicht teilen. Selbst wenn Sie in der Lage sind, Finanzierung zu erhalten, um das Haus zu kaufen, stehen Sie immer noch der einschüchternden Aufgabe gegenüber, den zweiten Satz der Finanzierung für die Rehabilitation zu sichern.
Ein FHA 203 (k) Darlehen ist ein kombiniertes Hypothekendarlehen und Umbau Darlehen von Hypothekengebern und versichert von HUD ausgestellt.
Sie können bis zu 35.000 $ Darlehen erhalten, um Ihr Zuhause zu verbessern, aber nur für eine begrenzte Anzahl von Heimwerkerprojekten.
Warum ist die Regierung so großzügig? Es geht nicht so sehr um Großzügigkeit als vielmehr um das größere globale Bild und die US-Wirtschaft. Über HUD und das FHA 203 (k) -Programm ist die Regierung mehr darum bemüht, ganze Gemeinden zu revitalisieren oder zu erhalten und sicherzustellen, dass der Bestand der bestehenden Häuser nicht implodiert. Dennoch können Sie persönlich von diesen weitreichenden Motiven profitieren.
Helfen, das Equity Gap Problem zu lösen
Der Vorteil des FHA 203 (k) -Programms besteht darin, dass es das fehlende Eigenkapital, das von Hausbesitzern kürzlich erworbener Häuser benötigt wird, ausfüllt.
Es ist paradox, ein Haus zu kaufen, das Hilfe braucht und gleichzeitig die Finanzierung dafür sichert. Sie müssen zunächst Eigenkapital im Haus aufbauen, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen können. Kapital wird in der Regel durch Tilgung Kapital auf das Darlehen aufgebaut, während das Haus an Wert gewinnt. Das braucht Zeit.
Eine weniger wünschenswerte Alternative ist, ein ungesichertes oder Unterschriftsdarlehen für diese Umgestaltungsarbeit zu erhalten. Selbst wenn Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten können, werden die Zinssätze viel höher sein, als wenn Sie ein Darlehen erhalten, das Ihr Haus als Sicherheit verwendet.
Ohne die FHA 203 (k) finden Hausbesitzer in der Regel zuerst ein Haus, das liebevolle Pflege braucht. Als nächstes beantragen sie ein erstes Hypothekendarlehen, das nur den Kaufpreis des Hauses abdeckt. Während dies ideal erscheinen mag, können Kreditnehmer nicht verlangen, dass zusätzliche $ 35.000 zu diesem ersten Hypothekendarlehen hinzugefügt werden. Erste Hypothekendarlehen decken nur diesen Kaufpreis und nichts mehr. Nach dem Kauf des Hauses und nachdem er das Haus für eine Weile besessen hatte, würde der Hauseigentümer eine zweite Hypothek, Hauseigenkapitaldarlehen oder HELOC (home equity line of credit) beantragen, um die Umbauten zu bezahlen.
Was HUD / FHA tut, ist diese Lücke zwischen dem aktuellen Eigenkapital des Hauses und der Höhe des Kredits zu füllen, indem das Darlehen versichert wird. Im Wesentlichen ist es wie der reiche Onkel, der hereinkommt und sagt: "Ich werde als Unterstützer für diesen Kredit fungieren, bis das Haus verbessert werden kann."
Vorteile
- Sie erhalten einen ersten Hypothekendarlehen, um den Kauf und Umbau Ihres geplanten Hauses zu decken. Dies erspart Ihnen zwei separate Kredite aufzunehmen.
- Dieses Darlehen ist ein guter Anstoß, um Sie zu Hause Verbesserungen zu beginnen. Da das Programm erwartet, dass Sie das Geld für die Rehabilitation verwenden, müssen Sie innerhalb einer angemessenen Zeit beginnen. Dies vermeidet jahrelanges Zaudern.
- Im Gegensatz zu einigen Darlehen, die kurze Rückzahlungsfristen haben, FHA 203 (k) Darlehen parallel zur Länge Ihres Hypothekendarlehens. Zum Beispiel, wenn Sie eine traditionelle 30-jährige Hypothek haben, haben Sie auch 30 Jahre, um den Umbau Teil des Darlehens zurückzuzahlen.
Nachteile
- Aufgrund der Programmanforderungen ist Ihre Kreditabschlussperiode in der Regel länger als bei einem herkömmlichen Kredit. Schließzeiten liegen zwischen 60 und 90 Tagen.
- Ihre Auswahl an Kreditgebern ist begrenzt. Stattdessen müssen Sie von HUD Liste der zugelassenen FHA 203 (k) Kreditgebern arbeiten.
- Ein erheblicher bürokratischer Aufwand ist damit verbunden. Um sich für das Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie einen detaillierten Vorschlag einreichen, einschließlich architektonischer Zeichnungen.
Liste der zulässigen Renovierungen
Der erlaubte Umbau klingt zunächst restriktiv. Aber bedenken Sie, dass diese Definitionen gestreckt werden können und immer noch legitime Umbauten bleiben. Im Allgemeinen ist HUD besorgt, dass 203 (k) Gelder nicht für "Luxusartikel und Verbesserungen" verwendet werden, wie sie es nennen.
Sie betonen aber auch, dass "Malerei, Raumzusätze , Decks und andere Gegenstände, selbst wenn das Haus keine weiteren Verbesserungen benötigt" in den Anwendungsbereich von 203 (k) fallen. Erlaubte Projekte:
- Umbau für eine behinderte Person
- Modernisiere ein veraltetes Zuhause
- Verbessern Sie die Energieeffizienz Ihres Hauses
- Landschaftsbau und andere Arbeiten am Außengelände
- Installation, Austausch von Dach , Regenrinne und Fallrohr
- Ändern Sie die Struktur des Hauses und / oder rekonstruieren Sie das Haus
- Beseitigen Sie Sicherheitsrisiken
- Ästhetische Verbesserungen
- Klempnerarbeiten , einschließlich Brunnen und septische Systemarbeit
- Bodenergänzungen / -ergänzungen (einschließlich Bodenbehandlungen)
Ist FHA 203 (k) ein Wunder Darlehen?
Auf den ersten Blick kann der FHA 203 (k) Reha-Kredit (oft fälschlicherweise als ein 201k Darlehen bezeichnet) wie ein Wunder erscheinen.
Schließlich bekommen Sie Geld, um das Haus zu kaufen und zusätzliches Geld, um das Haus umzugestalten, und Sie bekommen alles sofort. Es ist jedoch wichtig, Folgendes zu beachten:
- Dies ist immer noch ein Darlehen, kein Zuschuss. Es muss zurückgezahlt werden, obwohl Sie die gesamte Kreditlaufzeit haben, um es zurückzuzahlen.
- Da dies ein Darlehen ist, werden Zinsen berechnet. Sie möchten den Zahlungsplan konsultieren, um zu sehen, wie viel Interesse Sie dieses Darlehen für die gesamte Lebensdauer des Darlehens kostet.
- Aufgrund der längeren Schließzeit kann die FHA 203 (k) Ihnen in einem hart umkämpften Markt, in dem Sie schnell und unkompliziert einkaufen müssen, nicht helfen.